界面新聞記者 | 宋佳楠
近日，大量鯨魚APP用戶集中反映，自10月28日起，平臺提現進入無限審核狀態，客服通道失聯，多年積攢的資金被困平臺賬戶。據封面新聞報道，目前廈門警方已立案，部分嫌疑人已到案，涉案資金已凍結。
一名江蘇投資者在社交平臺發帖稱，自己三年間陸續在鯨魚平臺投入100萬元，這筆錢原本用於買房裝修。10月28日提交提現申請後，資金一直卡在審核環節。這名投資者稱，自己抱著“平臺利率高於貸款，藉機還清負債”的僥倖心理持續投入，此前一直向家人隱瞞資金投向，如今資金無法取出，已經不知道該如何面對家人。這條帖子下方，彙集了數百條來自其他投資者的留言，不少人有著相似的資金困境。
黑貓投訴平臺上，有用戶投訴在鯨魚平臺提現211870.19元，平臺承諾的到賬時間到期後資金遲遲沒有入賬，客服電話持續佔線，在線客服無法發送文字消息。
11月11日，界面新聞登錄鯨魚APP發現，該應用雖可正常註冊、打開，收益數字也可顯示，但點擊“提現”會提示“系統升級維護中”。記者撥打客服電話，有語音提示“您的號碼已暫停服務”，在線客服則無法進行交互。
圖片來源：鯨魚APP
在鯨魚APP首頁產品列表，僅顯示一款已售罄的金融產品。該產品預期年化利率7.5%，週期為24個月。點擊鯨魚優選右側的“更多”則出現了空白頁面。
這款對外稱作“鯨魚”、早年以“鯨魚寶”之名出圈的APP，對外宣稱是安全穩健的互聯網金融信息服務平臺，採用世界500強企業中超過93%的企業使用的VeriSign-SSL服務器證書認證體系，以及極高強度的加密和鑑別算法。
該平臺運營主體為廈門吉才神網絡借貸信息中介服務有限公司。天眼查信息顯示，公司註冊成立於2014年6月18日，法定代表人為任韡旻，註冊資本1億元人民幣，實繳資本約0.64億元。經營範圍為從事網絡借貸信息中介業務，2025年年報參保人數僅14人。
股權結構上，武漢康順集團有限公司持股51%，為控股股東；廈門鯨合力企業管理合夥企業（有限合夥）持股49%。武漢康順集團由肖國斌持股99.6154%，肖國斌也是廈門吉才神的實際控制人，最終受益股份50.8039%。廈門鯨合力企業管理合夥企業的受益人包含鍾鎮雄、陳宗偉等人。
廈門吉才神公司股權結構圖 圖片來源：天眼查
武漢康順集團成立於1996年，是一家以從事批發業為主的公司。去年12月，該公司曾被武漢市江岸區市場監督管理局列入經營異常名錄，原因是“通過登記的住所或者經營場所無法聯繫”。武漢康順集團的董事長肖國斌曾收到多條限制消費令，存在被執行記錄。
另據紅星新聞報道，有物業人員表示，廈門吉才神公司門上曾張貼過一則10月29日出具的《關於公司全面恢復業務出款及啟動內部整頓的正式公告》。公告中表示，“公司內部發生嚴重違規擅權事件，個別員工無視公司鐵律，擅自決策，甚至縱容內部人員實施侵佔、盜竊行為，導致公司遭受超19.3億元人民幣的鉅額資金流失。此係人為失職與管理失察引發的嚴重人禍。公司已發佈專項通知，將對相關責任人啟動民事、刑事及司法追責全套程序，終身追責。”
公告還提及了下一步的工作安排，自10月30日起全面恢復正常業務出款流程，還稱“無論面臨何種危機，公司都將堅守底線，對客戶負責到底。”但此後該公告不見蹤影。
界面新聞查詢鯨魚官網注意到，從2016年到2019年，公司曾每年公佈財務報告或專項審計報告，但在2019年之後不再更新任何報告內容。其在2019年重點環節專項審計報告提及，公司委託宜賓市商業銀行股份有限公司誠信路支行開展了資金存管業務。但據紅星新聞消息，目前宜賓市商業銀行與鯨魚開展的資金存管業務合作已終止。
官網還顯示，截至2020年6月30日，平臺累計交易總額165.718億元；累計出借筆數3012813筆，累計借貸筆數205680筆；用戶累計收益總額2.596億元。在出藉端，累計出借人數286607人，人均累計出借金額57820.65元。借款端，累計借款人數57527人，人均累計借款金額288070元。
按照鯨魚自述的銀行資金存管業務邏輯，平臺負責發佈借款項目信息、審核借款人資質；出借人在平臺充值出借，資金進入存管銀行內的出借人子賬戶；借款人在平臺發起借款申請。平臺與存管銀行雙向數據同步，標的滿標後，銀行從出借人子賬戶放款至借款人子賬戶，資金給到借款人。借款人按期還本付息，資金迴流至銀行子賬戶，最終出借人收到本息。這套模式也是平臺此前對外宣傳的資金安全核心依據。
圖片來源：鯨魚官網
有支付領域業內人士分析，該平臺的業務模式本質和已經全面清退的P2P網貸高度相似，由平臺撮合出借人與借款人，資金流轉經過平臺體系，而國內早已全面叫停此類網貸業務。該主體又不在地方金融監管名單內，相關業務的合規性本身存在巨大疑問。
該事件也再次提醒普通投資者，在面對遠高於市場正常水平的理財收益時，始終需要謹慎甄別，資金安全永遠不能交給平臺的自證宣傳。
